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银行数字化转型 智慧网点新升级
银博-AI慧联方案
目前，银行网点面临着数字化转型的严峻挑战，不仅要生存，还需大大提升业务效率及业绩贡献率。根据《2018年中国银行业社会责任报告》显示截至2018年末，我国银行业营业网点数量达22.86万个，设立社区网点5,600个、小微网点2,700个，2018年内改造营业网点8,006个。随着自助银行、网上银行、电话银行、手机银行的迅猛发展，银行业金融机构网点服务的离柜业务率在大幅提升，银行平均离柜率从2014年末的67.88%，发展至2018年末的88.67%。
邮储银行2019年中报显示，上半年累计优化柜员3,384人，其中2,372人调整至网点营销团队。工商银行2019年中报披露，全面推进网点新岗位体系建设实施，立足于网点转型和客户服务需要，构建由网点负责人、运营主管、客户经理、客服经理四大岗位的分工协同、有机融合的网点全新岗位体系，提升服务营销水平和人力资源利用效能，改善客户服务体验。整体来看，银行网点前台员工中的柜员岗，正在逐步下沉、融入到网点中以智能设备为依托的客群服务中，进而提升服务效率和精准性。
2019年底，中国银行业协会正式发布了2019年银行业文明规范服务百佳单位和星级网点名单，凸显了服务创造业绩、服务创造价值，为客户提供快捷高效、细致入微的综合金融服务体验的重要性。新形势下的银行网点，由被动式的传统银行网点，转型为积极主动、以客户需求为导向的智慧银行网点。工商银行新一代智慧银行旗舰网点，引入5G、人工智能、区块链、物联网等前沿科技，推出覆盖105个服务场景的一站式服务。自2019年5月起，中国银行、建设银行、农业银行也相继推出融合5G和生活场景的智慧银行网点，全力打造跨界新金融、新零售和新生活的综合金融业态。
智慧银行网点：提升网点运营效率，挖掘网点营销的利剑
痛点一：网点厅堂区域内客流量大，网点工作人员精力分配不合理，无法及时准确地顾及到最紧急、重要的事务，甚至可能导致投诉。
痛点二：面对重要客户辨认不全、潜在客户识别难度大。
痛点三：网点客户流失率难以统计。
痛点四：难以形成“黑/白名单”数据库，仅凭工作人员的记忆力对特殊人员进行辨别。
痛点五：人脸特征值后台比对，易造成网络延迟或并发过高而影响运行效率。
银行网点作为线下渠道，易于快速获得客户的信任和保持稳定联系。不同客户具有不同的渠道偏向，对于中高端客户、老年客户和企业客户来说，线下网点仍是不可或缺的沟通渠道。那么线下网点，如何做到及时响应客户的需求，与客户实现良性互动，挖掘适合的客户服务及营销模式，将具有重要的意义。
1. 精准营销：有效识别高价值客户、潜在客户，智慧银行将增加获客、活客、留客的机会。全渠道的大数据营销，将促进营销目标更精准化、营销服务和产品的相关性将更强，最终实现转化率更高的销售签约。
2. 控制风险：通过提取和比对面部的关键特征值，加强对客户身份真实性的有效控制，打击冒名开户、代人开户等违法违规行为。
3. 人员智能化管理：依托数据，充分调动网点工作人员的服务积极性和自觉性，同时智能化管理机制激励“抢单”服务。在人员管理层面，优化银行网点工作人员的总量配置及结构，实现规模化的应用智能排班，提升网点人员的综合能力，例如包括高效有价值的技能培训、实时的业绩管理。
4. 边缘计算：基于边缘计算的解决方案，可强化网点本地的运算处理能力，避免耗费时间上传图像，节省大量带宽资源。
智慧银行网点：数据驱动
痛点一：网点智能硬件设备使用率不高？
痛点二：网点之间资源调配的灵活性不高？如何更好地对网点进行运行监测和分析？
痛点三：线上线下多渠道数据，呈现数据孤岛？
法律体系是行业可持续发展的基础，2016年11月发布的《中华人民共和国网络安全法》，已经自2017年6月1日起施行。2020年，《个人信息保护法》将进入立法进程，《数据安全法》也呼之欲出。金融行业标准《个人金融信息保护技术规范》已在近期发布，规定了个人金融信息在收集、传输、存储、使用、删除、销毁等生命周期各环节的安全防护要求。纵观来看，我国个人信息保护将进入全新阶段。
1. 数据采集：通过网点内的智能硬件设备采集相应的用户行为，同时网点客流高峰时间段、人流量的统计将不再局限于凭经验统计。各项指标数据将更易于采集，具备可操作性和普适性。特别是优化业务流程、推进动线优化治理。动线，是影响客户体验的重要因素之一，复杂化的动线会造成客户的重复性行为，进而影响客户的业务办理时间和体验。
2. 网点资源调配：若周边网点的业务量分布不均，将造成网点资源的浪费和客户业务办理效率不高。实现有效的营业网点LBS项目管理，实时监测周边网点的人流情况，主动将客户分流到邻近不太忙碌的网点内，实现网点间的有效分流。
3. 客户数据追踪、整合及分析：统计网点内业务体验情况、分析客户的业务偏好，并通过后台的数据分析平台，为产品销售策略的有效性验证提供重要的数据依据。凭借快速的客户数据分析，将帮助银行网点在第一时间掌握相应客户的历史服务记录、洞察潜在需求，以做到快速应对客户的需求变化，更好地进行精准营销。未来，银行将实现全渠道、全产品、全场景数据的融合，对客户形成360°视图，以数据驱动全渠道战略转型。
智慧银行：更高效的管理
痛点一：如何更好地对自助设备进行多维度监测和分配投放？提高网点自助设备的总量管控、升级改造。
痛点二：客户服务体系的建设、服务日常管理考核如何更加合理化？
痛点三：营销服务标准化流程如何更好地优化？
痛点四：突出服务创新的同时，如何兼顾成本与效益？
科学管理和科学考核：通过网点中的客户人员数据统计、客户行动轨迹追踪、区域热力分析和智能硬件设备采集的相关数据等，探索网点管理及考核的数据基础，为考核机制和设备管理提供科学依据。科技支撑下的网点交易经营数据、客户管理系统、营销系统等的“资源整合“，将助力科学管理，可重点梳理影响网点经营的很多管理机制，如功能分区建设管理机制、网点人员管理机制、绩效考核机制和网点标准化营销体系等。
近年来，随着互联网金融的飞速发展，银行基层网点的经营理念与发展模式面临着严峻挑战，各家无不在寻求切实可行的数字化转型战略。在一线城市的银行智慧网点，更多的价值体现在对客户的专业化服务、精准营销，快捷的交易体验与先进的科技体验；在其他地区的银行智慧网点，重在线上线下多渠道的融合，延伸服务场景，为周边客群打造一个周到全面的服务空间。归根到底，要从以往“以柜台为中心”转为“以客户为中心”，在了解客户、吸引客户、增加客户粘性上实现新突破。
技术亮点
一、 高价值客户识别系统
部署简单：部署简单快速，通过简单的配置即可完成部署，节省人力和时间，并支持多路摄像头同时接入；
功能丰富：在人脸采集和比对基本功能上，增加数据建库、个性消息、属性分析和数据统计等功能；
交互友好：通过图片、文字、视频等多种形式实现智能交互；
容量巨大：支持海量人脸库，并使用分布式计算确保使用的效率，Atlas 500支持10W+人脸底库，GPU服务器支持100W+人脸底库；
精准获客：动态人脸识别准确率超过90%；
响应快速：系统功能秒级响应；
兼容强大：可完美兼容多种通知机制，如：kafka、短信等；
配置方便：配备完善的参数管理平台；
运维直观：提供丰富系统及组件监控，并使用dashboard实时展示系统的运行状态。
二、网点数字化分析系统
部署简单：部署简单快速，通过简单的配置即可完成部署，节省人力和时间，并支持多路摄像头同时接入；
充分利旧：使用已经安装好的网络摄像机，不限品牌和型号；
功能丰富：在人员数量统计的基本功能上，增加行动轨迹分析、停留时长分析、资源优化配置、服务情况提醒和数据统计分析等功能；
展示直观：在厅堂提供直观的状态运行图；
兼容强大：可完美兼容多种通知机制，如：kafka、短信等；
能力强大：Atlas 500支持10路视频接入，4U8卡GPU机器支持超过128路视频接入；
准确率高：系统综合准确率超过90%；
响应快速：系统功能秒级响应；
配置方便：配备完善的参数管理平台；
运维直观：提供丰富系统及组件监控，并使用dashboard实时展示系统的运行状态。
三、双录智能质检系统
部署简单：部署简单快速，通过简单的配置即可完成部署，节省人力和时间，支持多文件同时审核；
功能丰富：在拍摄合规分析、人员合规分析、话术合规分析的基础上，将审核明细结果输出人工审核；
提示明确：所有审核不合规的地方，都会自动给出明确的提示；
操作方便：系统会对所有双录视频进行预审，并给出预审结果，人工只需在预审基础上进行审核便可完成全部审核工作；
能力强大：边缘设备Atlas 500支持10路数据实时处理，4U8卡的GPU服务器每天处理的视频量超过1000小时；
准确率高：系统综合准确率超过90%；
响应快速：系统功能秒级响应；
交互友好：通过图片、文字、视频、音频等多种形式实现智能交互；
配置方便：配备完善的参数管理平台；
运维直观：提供丰富系统及组件监控，并使用dashboard实时展示系统的运行状态。
